المقالات

أبوظبي 4 نوفمبر 2024: أعلنت الهيئة العامة للمعاشات والتأمينات الاجتماعية عن انتهاء المرحلة الأولى من برنامج وفره بتدشين دورة "المساعدة والمشورة المالية" على منصة مستقبل المواهب الحكومية "جاهز" وذلك ضمن 6 ورش تم تدشينها عن المنظومة المتقدمة للتخطيط المالي الاستباقي "وفرة" في مرحلتها الأولى التي تنتهي بنهاية العام الجاري 2024، وتقدم الدورة الجديدة رؤية حول المشورة المالية ودورها في مساعدة الأفراد في التخطيط المالي الاستباقي من خلال تحديد المنتجات المالية التي يمكنهم الاستفادة منها، وأفضلها من حيث التوافق مع الاحتياجات والمتطلبات، بالإضافة إلى مساهمتها في تحسّين مهارات التخطيط المالي وإدارة الميزانيات.

سمات المشورة المالية

توضح الدورة أنه من المهم أن تكون المشورة المالية دقيقة من حيث تحديد كيفية عمل المنتجات المالية وتكاليفها والحقوق التي تمنحها والواجبات التي تفرضها على الأفراد، وأن تكون شفافة دون أي معلومات خفية، وأن تتاح في الوقت المناسب عند الاحتياج إليها، وكافية بحيث توضح كل الأفكار حول المنتج وكيفية الاستفادة منه.

مصادر المشورة المالية

هناك قائمة طويله للحصول على المشورة المالية منها معلومات مزودي الخدمة كالكتيبات والنشرات التسويقية التي تعطي تفاصيل عن المنتج، والمواقع الإلكترونية لمزودي الخدمة التي تقدم معلومات أكثر عنه، والإعلانات إلا أنها لا توفر الكثير من المعلومات حول المنتج، والبنوك ومنتجاتها، ومعلومات الأقارب والزملاء وإن كانت ليست دائماً موثوقة، ومعلومات وسائل الإعلام والتي قد تكون متحيزة أحياناً، بالإضافة إلى المعلومات التي يقدمها المستشارون الماليين.

المستشار المالي

هناك نوعان من المستشارين الماليين، مستقلون، ومقيدون، يوفر المستشارون المستقلون معلومات عن مجموعة واسعة وشاملة من منتجات الاستثمار للأفراد من مؤسسات مالية مختلفة، بالإضافة إلى الخطط المالية الشخصية التي تهدف إلى تحقيق الأهداف المالية للعملاء، ولا تشمل هذه الخطط الاستثمارات فحسب، بل أيضاً استراتيجيات المدخرات والميزانية والتأمين والضرائب، بينما يقدم المستشارين الماليين المقيدين نصائح فقط لفئات محددة من المنتجات من مزود خدمة واحد أو من عدد محدود من مزودي الخدمة ضمن المؤسسة المالية التي ينتمون إليها.

اتخاذ القرارات المالية

ينبغي على الفرد قبل اتخاذ أي قرارات مالية تحديد الاحتياجات المطلوبة بدقة، وإدراك الموقف المالي الحالي له، والأصول أو الالتزامات والمخاطر المالية ومدى الاستعداد لتحملها، وتحديد نوعية الحلول المتاحة ومزودوها وفهم الغرض من كل منتج، وطريقة عمله، ومعرفة مزودي الخدمة الذين يوفرون تلك المنتجات حيث يساعد ذلك على اتخاذ قرار مالي مستنير، ومن مزودو المنتجات يمكن معرفة الفوائد عند شراء منتج بعينه، مع مناقشة التكاليف والمخاطر التي ينطوي عليها الشراء، والتعرف على مدى مرونة مزودي المنتجات في السداد وفهم مستوى الخدمات التي يقدمونها، والشروط والأحكام الخاصة بالمنتج، وتحديد مدى تلبيته للمتطلبات.

كيف تختار المستشار المالي؟

يجب أن يتمتع المستشار المالي بثقة مالية جيدة وهو ملزم بدراسة حالة الفرد ويتعين عليه جمع أكبر قدر من المعلومات ع الفرد وعن أسرته وأهدافه في الحياة، وإجراء تحليل شامل لموقفه المالي الحالي، والبحث في السوق عن المنتجات المناسبة لحالته المالية، وعرض تقرير مالي شامل يغطي كل ما تم مناقشته بينهما واقتراح التوصيات وسبب ملاءمتها، ومراجعة خطط العميل المالية مرة واحدة سنوياً على الأقل أو بالقدر الذي يتفقان عليه.

تكلفة الاستشارة

قبل اختيار المستشار المالي، من المهم معرفة كلفة المشورة المالية من حيث الرسوم، وإذا كان المستشار المالي يتمتع بمعرفة واسعة بالمنتجات المتوفرة محلياً أو إذا كانت المنتجات الموصى بها مرخصة أم لا والأعباء المالية المرتبطة بها، والتحقق من مؤهلاته وخبراته وتدريبه المهني، وشرح احتياجات الشخص وما يتطلع إلى تحقيقه من خلال الخطة الموضوعة مع التأكد من قراءة الشروط والأحكام لجميع المعاملات المالية، والسؤال عن مستويات الخدمة كأن يكون المستشار المالي مسجلاً لدى الهيئات المعنية من عدمه.